Mutual funds क्या होते है? इसमे investment करने का क्या तरीका है?(What are Mutual Funds? What is the way to invest in it?)

   हैलो दोस्तों आज हम बात करने जा रहे हैं  कि अपने निवेश को  कहा लगाया जाये कि मेरा पैसा जोकि मैने लगाया है एक अच्छा सौदा साबित हो। हमारे पास कौन कौन से विकल्प हैं जो कि हम अपनी पूंजी के कुछ भाग को Invest करके एक  अच्छा Return पा सकते हैं । 

       हम सभी ने mutual fund के बारे में जरूर सुना होगा लेकिन सही जानकारी के अभाव में इसमें Invest करने का लोग मन नही बना पाते हैं । ऐसे लोग इसमें Invest करना चाहते हैं लेकिन वो लोग डरते हैं कि कही उनका पैसा डूब न जाये । आज आप को  MUTUAL FUNDS के बारे में जुड़ी जानकारी बहुत ही आसान भाषा में बताने वाला हूँ जिससे आप इस Post को पढ़कर आप mutual funds में Invest करने का मन बनायेंगे ।

Hello friends, today we are going to talk about where to invest your money so that my money which I have invested proves to be a good deal.  What are the options we have that we can get a good return by investing some part of our capital.

 We all must have heard about mutual funds, but due to lack of proper information, people are not able to make up their mind to invest in it.  Such people want to invest in it but they are afraid that their money might get lost.  Today I am going to tell you the information related to MUTUAL FUNDS in a very easy language, so that by reading this post you will make up your mind to invest in mutual funds.

 म्युचुअल फंड ( Mutual fund ) होता क्या  है? 

                    MUTUAL FUNDS को अगर सरल भाषा में  समझना है तो कुछ व्यक्तियों के द्वारा एक समूह में इकट्ठा किया धन और उस धन को अलग कार्यों में लगाकर लाभ  आर्जित करना । कुछ ऐसा ही  Concept mutual funds का भी होता है। म्यूच्यूअल फंड एक ऐसा फंड है जो एंसेट मैनेजमेंट कंपनीज(AMC) द्वारा ऑपरेट किया जाता है। इन कंपनियों में कई व्यक्तियों द्वारा अपने धन का इन्वेस्टमेंट किया जाता है। म्यूच्यूअल फंड द्वारा इन पैसों को बॉन्ड, शेयर मार्केट, गोल्ड आदि अलग-अलग सेक्टर और ऐसेट में इन्वेस्ट किया जाता है। मान लीजिए कि किसी सेक्टर जैसे शेयर बाजार या ऑटो इंडस्ट्री या Real estate  में मंदी आ जाए तो इससे आपके पोर्टफोलियो पर अधिक फर्क नहीं पड़ेगा, क्योंकि इस सेक्टर में इन्वेस्टमेंट कम किया जाएगा जिससे आपके पोर्टफोलियो पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ेगा।

म्यूच्यूअल फंड(MUTUAL FUND) के काम करने का तरीका:

म्यूच्यूअल फंड के काम करने का तरीका बहुत ही आसान है इसमें आपको कोई बड़ी रकम इन्वेस्ट करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें आपको मात्र ₹500 से ही इस में इन्वेस्ट कर सकते हैं। उदाहरण  के तौर पर यदि आप शेयर मार्केट में अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहते हैं लेकिन वहां पर आप जिस कंपनी के शेयर में इन्वेस्ट करना चाहते हैं उस शेयर की वैल्यू ₹25000 है। लेकिन मैचुअल फंड के जरिए आप ऐसी कंपनियों में केवल ₹500 का ही इन्वेस्ट कर सकते हैं क्योंकि mutual फंड तमाम निवेशकों से  500, ₹500 जमा कराकर उस कंपनी में बड़ी रकम निवेश करती है।

          इन्वेस्टर्स के पास म्युचुअल फंड्स में अपना पैसा लगाने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के कई विकल्प है। इक्विटी फंड्स, बॉन्ड फंड ,fix income  फंड।

What is Mutual Fund?

 If MUTUAL FUNDS is to be understood in simple language, then money collected in a group by some persons and earning profit by investing that money in different works.  Something similar happens with Concept mutual funds as well.  A mutual fund is a fund that is operated by Asset Management Companies (AMC).  Many individuals invest their money in these companies.  These funds are invested by mutual funds in different sectors and assets like bonds, stock market, gold etc.  Suppose there is a recession in any sector like stock market or auto industry or real estate, then it will not make much difference to your portfolio, because the investment in this sector will be reduced, which will not affect your portfolio significantly.

 How Mutual Funds Work:

 The way mutual funds work is very simple, in this you do not need to invest any huge amount.  In this, you can invest in it only from ₹ 500 only.  For example, if you want to invest your money in the stock market, but there the company in which you want to invest, the value of that share is ₹ 25000.  But through mutual funds, you can invest only ₹ 500 in such companies because mutual funds invest a large amount in that company by depositing ₹ 500, ₹ 500 from all the investors.

 Investors have many options to invest their money in Mutual Funds and grow their wealth.  Equity funds, bond funds, fixed income funds.

इंडेक्स(INDEX FUND) फंड क्या होते हैं

 mutual  फंड एक ऐसा माध्यम है जिसमें इन्वेस्ट के अन्य विकल्पों से थोड़ा सा risk-free मान सकते हैं। इसमें जोखिम दूसरों से कम कह सकते हैं यह लंबे समय में आपको अच्छा खासा रिटर्न दे सकता है। म्यूच्यूअल फंड्स को दो श्रेणियों में बांटा जा सकता है।

ACTIVE (एक्टिव फंड )और PASSIVE( पैसिव फंड)

एक्टिव फंड्स(ACTIVE FUNDS): एक्टिव फंड की निगरानी काफी सक्रियता से किया जाता है इसको वाज करने के लिए एक परफेक्ट नीति का पालन किया जाता है। इसकी टीम  मार्केट पर नजर बराबर जमाए रखती है। जोकि मार्केट एनालिटिक्स के अनुसार इन्वेस्टर्स के धन का उपयोग करती है जिससे कि अच्छा रिटर्ंस पाया जाए।

पैसिव फंड(PASSIVE FUNDS): ऐसी फंड्स का मैनेजमेंट काफी निष्क्रिय होता है इसमें कोई परमानेंट फंड्स मैनेजर नहीं होता है जो कि इन्वेस्ट किए गए धनराशि को समय-समय पर हर जगह इन्वेस्ट करता रहे।यहाँ फंड  मैनेजर की जिम्मेदारी केवल पहली बार निवेश करने तक सीमित होती है।

                                       इन्वेस्टर द्वारा इन्वेस्ट की गई धनराशि को किसी एक शेयर में लगाने की बजाये अलग-अलग शेयरों में लगाया जाता है। इसलिए मैचुअल फंड में इन्वेस्ट करना अत्यधिक लाभकारी सिद्ध होता है। इसमें पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करने का मौका मिल जाता है। अगर किसी एक कंपनी के शेयर में गिरावट आती है तो दूसरे की बढ़त से उसका संतुलन हो जाता है। मुताबिक इंडेक्स फंड ऐसे म्युचुअल फंड्स होते हैं जो किसी कंपनी शेयर से संबंधित इंडेक्स की कॉपी करके शेयरों में निवेश करते हैं जैसे मुंबई स्टॉक एक्सचेंज( BAE) नेशनल स्टॉक एक्सचेंज(nea) निफ़्टी सेंसेक्स आदि इसमें पहले जो शेर उपलब्ध होते हैं उन्हीं में निवेश करके फंड मैनेजर निश्चिंत हो जाते हैं। इसके बाद उनकी जिम्मेदारी खत्म हो जाती है।

                                  इंडेक्स फंड का एक profit यह भी है कि इसमें जोखिम कम होता है यहां फंड मैनेजर पूरी सक्रियता से पोर्टफोलियो के शेयरों की खरीद बिक्री करता है। यानी उसमें बदलाव करता है बाजार में तेजी के दौर में इंडेक्स फंड से अच्छा रिटर्न मिलता है लेकिन मार्केट में गिरावट के दौर में इसमें रिटर्न कम मिलता है। अगर आप खुद पूरी सक्रियता से अपने निवेश की निगरानी नहीं कर सकते हैं तो बेहतर यही होगा कि आप अपने पोर्टफोलियो को एक्टिव ओर पैसिव फंड के मिश्रण के साथ डायवर्सिफाई रखें ताकि जब शेयर मार्केट में गिरावट की स्थिति हो तब भी आपको ज्यादा लॉस ना हो।

What are Index Funds?

 Mutual funds are such a medium in which you can consider a little risk-free from other investment options.  In this, the risk can be said to be less than others, it can give you a good return in the long run.  Mutual funds can be divided into two categories.

 ACTIVE (active fund) and PASSIVE (passive fund)

 ACTIVE FUNDS: Active funds are actively monitored and follow a perfect investment strategy.  Its team keeps an eye on the market.  Which uses investors' money according to market analytics so that good returns can be obtained.

 PASSIVE FUNDS: The management of such funds is quite passive, there is no permanent fund manager who keeps investing the invested amount from time to time everywhere. Here the responsibility of the fund manager is only for the first time investment.  is limited to

 Instead of investing in any one share, the amount invested by the investor is invested in different shares.  That's why investing in mutual funds proves to be highly beneficial.  This gives an opportunity to diversify the portfolio.  If there is a decline in the stock of one company, then it is balanced by the rise of the other.  According to index funds are such mutual funds that invest in shares by copying the index related to a company share, such as Mumbai Stock Exchange (BAE), National Stock Exchange (nea), Nifty Sensex, etc.  Fund managers get relaxed.  After that their responsibility ends.

One of the advantages of index funds is that the risk is less, here the fund manager actively buys and sells the shares of the portfolio.  That is, it changes it in times of boom in the market, index funds get good returns, but in times of decline in the market, it gives less returns.  If you yourself cannot actively monitor your investments, it is better to keep your portfolio diversified with a mix of active and passive funds so that you do not lose much even when the stock market is in a bearish state.

इन्वेस्टमेंट करने पर कितनी फीस pay की जाती है?

फंड हाउस आपके इन्वेस्ट का एक मामूली प्रसिद्ध अपनी सर्विस के चार्ज के रूप में लेता है। यह करीब 1% तक हो सकता है। इसका यही हिस्सा एक्सपेंस रेश्यो कहलाता है।  इन्डेएक्स फंड की एक खासियत यह भी होती है कि इसमें खर्च का अनुपात बहुत कम होता है। इसको मैनेज करने के लिए फंड हाउस को ज्यादा मेहनत नहीं करनी पड़ती है इसलिए वह चार्ज भी बहुत कम लेता है। यह चार्य हर फंड हाउस का अलग-अलग होता है। इंडेक्स फंड्स में ऐसे लोगों को पैसा लगाना चाहिए जो लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करना चाहते हैं और उनकी आर्थिक स्थिति इतनी मजबूत होगी उन्हें बीच में पैसा निकालने की जरूरत महसूस ना हो। यहां लॉन्ग टर्म का मतलब है पांच 7 या 10 वर्ष के लिए। इसकी वजह यह है कि लॉन्ग टर्म में ही इन फंड से बेहतर रिटर्न मिलते देखा गया है long-term में इन से 10 से 12% तक रिटर्न मिल जाता है।

रिटर्ंस(RETURNS) मिलने का क्या तरीका है

एक्स फंड का रिटर्न शेयर मार्केट की स्थिति पर डिपेंड करता है। आमतौर पर यह प्रतिवर्ष लगभग 10% तक का रिटर्न देता है। शेयर मार्केट के अनुसार यहां भी अप एंड डाउन की स्थिति आती रहती है। आखिरी के 2 सालों में यदि शेयर मार्केट पर नजर डालें तो इंडेक्स फंड ने अच्छा रिटर्न दिया है। पिछले साल कुछ फंड्स ने लगभग 50% तक रिटर्न दिया था। इसमें कितना रिटर्न मिलेगा यह काफी हद तक आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए धन और वह धनराशि आपने कितने सालों के लिए इन्वेस्ट की है। इस बात पर निर्भर करेगा। लंबी अवधि के निवेश में औसत रिटर्न काफी अच्छा मिलता है। अगर आप इंडेक्स फंड में पैसा लगाना चाहते हैं तो आपको कम से कम 5 वर्षों के लिए निवेश करना चाहिए। हालांकि वर्तमान दौर में शेयर मार्केट में उतार-चढ़ाव की स्थिति बरकरार है इसलिए यहां निवेश करने से पहले किसी अच्छे सलाहकार की सलाह जरूर लें।

How much fee is paid on investment?

 The fund house charges a nominal fee on your investment as a service charge.  It can be as low as 1%.  This part of it is called expense ratio.  Another specialty of index funds is that they have very low expense ratios.  The fund house doesn't have to work hard to manage it, so it charges very less.  This charge varies from fund house to fund house.  Such people should invest in index funds who want to invest for the long term and their financial condition will be so strong that they do not feel the need to withdraw money in between.  Here long term means for five 7 or 10 years.  The reason for this is that in the long term itself, better returns have been seen from these funds, in the long-term they get returns of 10 to 12%.

 WHAT IS THE METHOD OF GETTING THE RETURNS

 The returns of X Fund depend on the condition of the stock market.  Usually it gives returns of up to 10% per annum.  According to the share market, the situation of up and down keeps coming here too.  If you look at the stock market in the last 2 years, index funds have given good returns.  Last year some funds gave returns of up to 50%.  The amount of return you will get in this will largely depend on the amount you have invested and for how many years you have invested that amount.  Will depend on this.  Average returns are very good in long term investments.  If you want to invest in index funds, you should invest for at least 5 years.  However, the volatile situation in the stock market remains intact in the present times, so before investing here, do take the advice of a good advisor.

क्या इसमें(TAX) टैक्स लगता है?

निवेश के अन्य साधनों की तरह इंडेक्स फंड से मिलने वाले रिटर्न्स पर भी टैक्स लगता है। कोई फंड साउथ अगर आपको इस फंड्स पर डिविडेंड यानी लाभांश देता है तो वह पहले से ही 10% टीडीएस काट लेता है। इसके अलावा अगर आप कभी यूनिट बेचते हैं तो उस पर होने वाले फायदे पर आपको कैपिटल गेन टैक्स देना पड़ता है। अगर वर्ष से कम समय के भीतर ही यूनिट बेच देते हो तो आपको 15% की दर से शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन यानी एसटीसीजी टैक्स देना पड़ता है। के बाद यूनिट बेचने पर आपको 10% की दर से लोंग टर्म कैपिटल गैन यानी एलटीसीजी टैक्स देना पड़ता है। लेकिन ₹100000 तक के लाभ पर लोंग टर्म कैपिटल गेन टैक्स देने की जरूरत नहीं होती।

इन्वेस्ट करने का तरीका क्या है?

अगर आपके पास किसी प्रकार की म्यूच्यूअल फंड से संबंधित जानकारी नहीं है आपके पास ज्यादा रिसर्च करने का समय भी नहीं है तो लेकिन आप शेयर बाजार के माध्यम से निवेश का फायदा उठाना चाहते हैं तो आप इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं। किसके लिए फंड ऑफ हाउस की वेबसाइट या किसी ऐप का उपयोग कर सकते हैं। इंडेक्स फंड में सीप यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान को भी अपनाया जा सकता है लेकिन इस बात का ध्यान रहे कि यह फंड शेयर मार्केट से जुड़े हुए होते हैं। इसलिए इसमें उतार-चढ़ाव का जोखिम हमेशा बना रहता है और बेहतर रिटर्न मिलने की कोई गारंटी नहीं होती है। हालांकि निवेश की मूल राशि सुरक्षित रहती है। शेयर बाजार में कई तरह के इंडेक्स फंड उपलब्ध है जिन्हें प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया जाता है। बाजार की स्थिति का जायजा लेने के बाद आप वहां निवेश कर सकते हैं।

Does it cost (TAX) tax?

 Like other investment instruments, returns from index funds are also taxed.  If any fund south gives you dividend ie dividend on these funds, then it already deducts 10% TDS.  Apart from this, if you ever sell the unit, then you have to pay capital gains tax on the profit made on it.  If you sell the unit within less than a year, then you have to pay short term capital gain i.e. STCG tax at the rate of 15%.  After selling the unit, you have to pay long term capital gain ie LTCG tax at the rate of 10%.  But there is no need to pay long term capital gains tax on profit up to ₹ 100000.

 What is the way to invest?

 If you do not have any kind of information related to mutual funds, you do not have time to do much research, but you want to take advantage of investing through the stock market, then you can invest in index funds.  For whom you can use Fund of House website or any app.  SIP i.e. Systematic Investment Plan can also be adopted in Index Fund, but keep in mind that these funds are linked to the stock market.  Hence the risk of volatility is always there and there is no guarantee of better returns.  However, the principal amount of the investment remains safe.  There are many types of index funds available in the stock market which are issued by leading financial institutions.  You can invest there after taking stock of the market situation.