Drafting और Structuring the Blog Post Title: "असुरक्षित ऋण: भारतीय बैंकिंग क्षेत्र और अर्थव्यवस्था पर प्रभाव, और RBI की भूमिका" Structure: परिचय असुरक्षित ऋण का मतलब और यह क्यों महत्वपूर्ण है। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में असुरक्षित ऋणों का वर्तमान परिदृश्य। असुरक्षित ऋणों के बढ़ने के कारण आसान कर्ज नीति। उधारकर्ताओं की क्रेडिट प्रोफाइल का सही मूल्यांकन न होना। आर्थिक मंदी और बाहरी कारक। बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव वित्तीय स्थिरता को खतरा। बैंकों की लाभप्रदता में गिरावट। अन्य उधारकर्ताओं को कर्ज मिलने में कठिनाई। व्यापक अर्थव्यवस्था पर प्रभाव आर्थिक विकास में बाधा। निवेश में कमी। रोजगार और व्यापार पर नकारात्मक प्रभाव। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की भूमिका और समाधान सख्त नियामक नीतियां। उधार देने के मानकों को सुधारना। डूबत ऋण प्रबंधन (NPA) के लिए विशेष उपाय। डिजिटल और तकनीकी साधनों का उपयोग। उदाहरण और केस स्टडी भारतीय बैंकिंग संकट 2015-2020। YES बैंक और IL&FS के मामले। निष्कर्ष पाठकों के लिए सुझाव और RBI की जिम्मेदारी। B...
शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से एसआईपी को फायदा होता है बाजार के इस मुश्किल चक्र के कारण निवेश के अपने निर्णय को ना बदले इसकी वजह कुछ समय के लिए जाएं तो विराम ले ले.
वर्षों में एसआईपी म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश नया तरीका बन गया है निर्विवाद सुविधा और सफलता ने निवेश की इस तकनीकी के पक्ष में बिना संदे माहौल बनाने का काम किया है कंपाउंडिंग और रुपए की औसत लागत जैसे अन्य फायदों को लंबी अवधि के वे इक्विटी निवेश बखूबी समझते हैं जो एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद करते हैं नियमित रूप से लंबी अवधि के निवेश से कई निवेशकों को फायदा हुआ है और ऐसे निवेशकों की संख्या बढ़ रही है फिर भी ऐसे कई लोग हैं जो नए निवेशक है और वे शेयर बाजार में होने वाले हर उतार-चढ़ाव से बहुत अधिक चिंतित हो जाते हैं.
स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव वाले दौर में नए और यहां तक कि कुछ अनुभवी निवेशकों द्वारा महसूस की गई चिंता समझ में आती है ऐसे निवेशकों द्वारा घबराहट में अपने निवेश को उठाने की प्रवृति भी स्वाभाविक है कई अन्य लोग अपने भविष्य की एसआईपी क़िस्तों को रोक देते हैं शेयर बाजार ने इतने वर्षों में जितनी ऊंचाई हासिल की है उसे देखते हुए निवेशकों के यह दोनों फासले बेवजह लगते हैं जब कोई ऐसा ईपी को समय से पहले रिडीम कर देता है तो उस पर एक्जिट लोड के साथ-साथ कैपिटल गेन टैक्स भी लग सकता है जो उनके निवेश के मूल्य को प्रभावित करता है.
इसी तरह एसआईपी को रोकना खासकर जब लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं वह एक बुरा विचार है किसी वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश में अपने अपने निवेश को छोटे और स्थित तरीके से तोड़ने में मदद मिलती है और यह एसआईपी में निवेश को वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त बनाता है अधिकांशत निवेश सेवानिवृत्ति बच्चे की शिक्षा या भविष्य में घर खरीदने जैसे लंबी अवधि के लिए वित्तीय लक्ष्यों के साथ जुड़े होते हैं इसलिए निवेश रोकने का कोई भी निर्णय लक्ष्य को प्रभावित करेगा.
जब आपको धन की आवश्यकता होती है या लक्ष्य को समायोजित करने की आवश्यकता होती है तब आपकी बचत कम पड़ जाती है बच्चे की शिक्षा जैसे कुछ लक्ष्य तो ऐसे हैं जिनके साथ आपके साथ समझौते की कोई गुंजाइश नहीं रहती है जैसे सेवानिवृत्ति के फैसले को अपने अधूरे लक्ष्यों के साथ समायोजित करते हुए कुछ वर्षों के लिए टाला जा सकता है लेकिन बच्चे की पढ़ाई के साथ यह संभव ही नहीं है इसलिए इससे पहले कि आप एसआईपी को रोके एक बार सोचे जरूर कि आप के इस फैसले का उस लक्ष्य पर क्या असर होगा जिसके लिए आपने निवेश शुरू किया था.
लंबी अवधि का निवेश और छोटी अवधि का दर्द
दीर्घकालिक निवेश को 1 बच्चे पैदा होने से लेकर के उसके वयस्क होने तक की प्रगति की तरह देखें जिस तरह एक छोटा बच्चा शब्दों और वाक्यों को बनाना सीखना है या चलना सीखने के लिए क्रम में कई बार गिरता है एक कोटी के निवेश में को भी उतार और चढ़ाव के इस चक्र से संतोषजनक रूप से लाभ होता है उदाहरण के लिए s&p बीएसई सेंसेक्स के इसके चार दशक से अधिक कैदी आज की यात्रा को देखे इसके मूल्यों में अल्पकालिक और मध्यम अवधि के कई चरणों में लाभ और हानि की स्थिति रही है हमने कोरोनावायरस या कोविड-19 महामारी के कारण 2020 में अब तक शेयर बाजार में गिरावट भी देखी है.
इक्विटी में निवेश करने की सलाह तबीजी जाती है यदि निवेश स्पष्ट समय रेखा और लक्ष्य के साथ दीर्घकालिक हो यदि आप जनवरी 2001 से मार्च 2020 तक एसएफडी बीएसई सेंसेक्स की हलचल को देखें तो गौर करें कि इस दौरान कई स्वास्थ्य संबंधी गंभीर चिंताएं पैदा हुई है 2002 में सारस महामारी 2009 में स्वाइन फ्लू 2016 में जीका वायरस और कई अन्य स्वास्थ्य चिंता है थी एक आकस्मिक और लोकन से संकेत मिलता है कि बाजार की अशांति और गिरावट छोटी अवधि की राई है लेकिन पान 10 या 15 साल की लंबी अवधि में देखें तो शेयर बाजार के सूचकांक केवल ऊपर ही गए हैं.
अल्पावधि में एसआईपी को कैंसिल करने का फैसला निरर्थक है
नया रोकने के कई मुस्कान इस तरह के फैसले के प्रभाव को समझने के लिए हैं आइए हम इस ग्राफ के जरिए कुछ परिदृश्य पर विचार करें मान लीजिए कि हमने जनवरी 2001 से अप्रैल 2020 तक यानी 19 साल और 4 महीने की अवधि के लिए s&p बीएसई सेंसेक्स में मासिक एसआईपी के माध्यम से 5000 का निवेश किया इस अवधि में कुल 10.83% एसआईपी रिटर्न की कमाई के साथ इसका मूल्य 36 लाख 62 हजार तीन सौ सत्तावन अब इस अवधि में बाजार ने कई बार डुबकी लगाई और बड़ा भी हासिल की है और कई महीने तो ऐसे भी हैं जो एसआईपी का निवेश अमूल्य निवेश की गई राशि से भी कम हो गया यह उन कई अनुभवी निवेशकों के लिए एक आंख खोलने वाला तथ्य जिन्हें यह भ्रम है कि एसआईपी निवेश मूल्य कभी भी नकारात्मक नहीं हो सकते हैं आज कुछ निवेशकों को एसआईपी की अपनी कीमत निवेश की राशि से कम दिख सकती है ऐसे निवेशक एसआईपी से बाहर निकलने या फिर उसे रोकने पर विचार कर सकते हैं लेकिन उन्हें जल्दबाजी में इस तरह का फैसला नहीं लेना चाहिए जनवरी 2005 से दिसंबर 2009 तक निवेश की अवधि पर विचार करें 5 साल की इस अवधि में s&p बीएसई सेंसेक्स सूचकांक का मूल्य बाजार ने जनवरी 2008 में वैश्विक वित्तीय संकट देखा था और जनवरी से अक्टूबर 2008 के बीच में 2008 को 20300 था और 27 अक्टूबर 2008 को 8509 पर बंद हुआ था.
जनवरी से s&p बीएसई सेंसेक्स से ₹5000 के मासिक एसआईपी निवेश वाले निवेशकों के लिए चिंता का कारण तब दिखाऊंगा जब जनवरी 2009 में उसे अपने निवेश की कीमत निवेश की गई कुल राशि से कम देखी होगी अगर यह निवेशक उस समय बाहर निकल जाता तुम से नुकसान होता हालांकि सिर्फ 12 महीने बाद उसके निवेश में तेजी आई और 5 साल के निवेश की अवधि में 18% एसआईपी रिटर्न हासिल किया.
जनवरी 2014 और दिसंबर 2018 के बीच एक अन्य प्रदेश का अध्ययन करें इस अवधि में 5000 के मासिक एसआईपी निवेश की कीमत जनवरी 2016 में काफी नीचे चली गई थी इस परिवेश में भी यदि निवेश ने अपना निवेश बनाए रखा होगा और बाहर नहीं निकला होगा तो 1 साल के भीतर उसका निवेश काफी बढ़ गया होगा 5 साल की अवधि के अंत में तीन लाख का कुल निवेश प्रभावी रूप से 3.79 लाइक रुपए हो जाएगा यानी 10.55% का प्रभावी एसआईपी रिटर्न मिला शेयर बाजार में लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय निवेश करना फायदेमंद होता है और उन्हें पूरी निवेश अवधि के दौरान अपना निवेश बनाए रखना चाहिए लेकिन कई बार ऐसे मौके आते हैं जब किसी को नकदी प्रवाह की समस्याओं के कारण एसआईपी को जारी रखना मुश्किल हो सकता या फिर चिंता का स्तर बहुत अधिक हो सकता है इस तरह की स्थितियों के लिए एसआईपी के साथ एक विशेष सुविधा भी जुड़ी है जिस पर लोगों का ध्यान नहीं जाता है एसआईपी अविराम सुविधा इसका चयन करके निवेश से कुछ समय के लिए विराम लिया जा सकता है.
एसआईपी विराम सुविधा क्या है?
कुछ एएमसी आपको एसआईपी बिरान सुविधा के साथ नियमित एसआईपी निवेश के विश्राम लेने की अनुमति देते हैं एसआईपी एसबीआई स्थाई है और आमतौर पर यह सुविधा मासिक एसआईपी के मामले में 3 महीने तक के लिए और अर्धवार्षिक और वार्षिक एसआईपी के लिए एक बार के लिए ली जा सकती है इसके बाद और कैसा ईपी आने पर आप फिर से शुरू हो जाता है हालांकि यह अलग-अलग फंड हाउस में अलग अलग भी हो सकता है सामान्य तौर पर ऐसा ईपी विराम सुविधा का लाभ फंड के जीवन काल में केवल एक बार उठाया जा सकता है उदाहरण के लिए यदि आप जनवरी 2019 से एक फंड में मासिक एसआईपी के माध्यम से ₹5000 का निवेश कर रहे हैं और फरवरी 2020 में अपने ब्रेक लेने का फैसला किया है तो मार्च को एक और विराम दे सकते हैं.
एफआईपीबी राम शुरू करने के लिए आप को एएमसी को सूचित करने और एसआईपी विराम फॉर्म भरने की जरूरत होती है आपको एसआईपी निवेश में अंतराल लेने के लिए पर्याप्त सूचना प्राप्त करनी चाहिए और एसआईपी निवेश की तारीख से कुछ दिन पहले इसे रोकने के लिए जल्दबाजी नहीं दिखानी चाहिए क्योंकि विराम को प्रभावी होने में 1 या 2 महीने लग सकते हैं इस तरह के देरी का कारण यह है कि कभी-कभी एएमसी और जिस बैंक से सीधे डेबिट होता है दोनों के बीच संचार में अधिक समय लग जाता है या फिर एसआईपी विराम के लिए पंजीकरण करने से पहले एसआईपी की तारीख को कर दिया गया हो और यदि आप सीधे एएमसी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं आप सीधे उस एएमसी से संपर्क कर सकते हैं जिसके फंड में अपने एसआईपी निवेश को आप रोकना चाह रहे हैं विराम लेना अपने एसआईपी को रोकने से बेहतर है क्योंकि रुके हुए विराम लिए हुए एसआईपी को फिर से शुरू कर ना रोक दिए गए एसआईपी के मुकाबले कहीं अधिक बेहतर होता है इस तरह आप विराम की अवधि समाप्त होने के बाद अनुशासित निवेश की अपनी आदत जारी रख सकते हैं निवेशक अपने सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं या विराम लेने के लिए सीधे एएमसी के संपर्क कर सकते हैं उनके निवेश को पूरी तरह से रोकने की वजाए एसआईपी के निवेश को अपनी मात्रा में भी कम कर सकते हैं यह प्रक्रिया आपको अपनी मौजूदा एसआईपी को वही रोकते हुए एक फॉर्म भरकर एक नई एसआईपी फिर से शुरू करने में सक्षम बना देगी यह प्रक्रिया सुनिश्चित करेगी कि आपका नियमित निवेश जारी रहे भले ही इसकी मात्रा थोड़ी कम हो एसआईपी निवेश के साथ हमेशा याद रखने वाला एक सौभाग्य है कि जब तक निवेश की फोटो यह एक अच्छा दोस्त साबित होता है आज जिस तरह हमें दिया जा रहा है यदि घरों में रहेंगे तो सुरक्षित आएंगे उसी तरह के साथ बने रहेंगे तो अपनों को प्राप्त करना सुनिश्चित करेंगे
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